Comprendre · Fraude & Sécurité des moyens de paiement
Gel de crédit et alertes de fraude : protection gratuite contre l'usurpation
Distinguez le gel de dossier de crédit (Credit Freeze) de l'alerte de fraude, comment les activer gratuitement et quand les utiliser.
Chaque consommateur dispose de deux dispositifs légaux entièrement gratuits pour se prémunir contre l'usurpation d'identité : le gel de crédit et l'alerte de fraude.
Ces mécanismes empêchent les criminels d'ouvrir des emprunts ou des cartes à votre nom, ne dégradent pas votre solvabilité et se mettent en place en quelques minutes.
Ce qu'accomplit un gel de crédit (Credit Freeze)
Le gel de crédit verrouille l'accès à votre dossier auprès des trois agences majeures (Equifax, Experian et TransUnion).
Puisqu'aucun établissement ne consent de prêt sans consulter ce rapport, aucun fraudeur ne pourra contracter d'emprunt en votre nom.
Ce qu'accomplit une alerte de fraude (Fraud Alert)
L'alerte de fraude ne bloque pas le dossier, mais oblige légalement les créanciers à vous contacter par téléphone pour valider votre identité avant tout accord.
Il existe une alerte initiale (valable 1 an) et une alerte étendue (7 ans de protection pour les victimes avérées avec dépôt de plainte).
Gel vs. Alerte : quelle option privilégier
Le gel de crédit constitue la protection la plus robuste et devrait être activé en continu comme configuration de sécurité par défaut.
L'alerte de fraude est le premier réflexe rapide à adopter si vos données personnelles ont fuité lors d'une cyberattaque récente.
Mise en place étape par étape
- Pour le gel : contacter les trois agences de crédit La demande de gel doit être effectuée séparément auprès d'Equifax, Experian et TransUnion.
- Pour l'alerte : contacter une seule agence L'agence saisie a l'obligation légale d'avertir automatiquement les deux autres.
- Conserver précieusement vos codes PIN Gardez les identifiants requis pour lever temporairement le gel lors de vos futurs projets de crédit.
- Débloquer temporairement en cas de besoin Vous pouvez suspendre le gel en quelques minutes par internet lors d'une demande de prêt.
Le gel de crédit affecte-t-il mon score de solvabilité ?
Non. Le gel n'a aucun impact sur votre score et ne perturbe en rien le fonctionnement de vos comptes actuels.
Combien coûte la mise en place d'un gel de crédit ?
C'est 100 % gratuit en vertu de la loi fédérale auprès des trois agences nationales.
Combien de temps reste actif un gel de crédit ?
Il reste en place indéfiniment jusqu'à ce que vous décidiez de le lever temporairement ou définitivement.
Peut-on geler le crédit d'un enfant mineur ?
Oui. Les parents ou tuteurs peuvent créer et verrouiller un dossier au nom d'un mineur pour le préserver.
Ce que ces dispositifs ne peuvent pas empêcher
Ni le gel ni l'alerte n'empêchent l'utilisation frauduleuse de vos cartes bancaires actuelles ou les prélèvements sur un compte existant.
Ils doivent impérativement être complétés par la surveillance régulière de vos extraits bancaires et l'activation d'alertes SMS.
Sources vérifiées
- Federal Trade Commission — Credit freezes and fraud alerts https://consumer.ftc.gov/articles/credit-freezes-and-fraud-alerts
- Federal Trade Commission — What to know about identity theft https://consumer.ftc.gov/articles/what-know-about-identity-theft
- Federal Trade Commission — Get a credit freeze to stop identity thieves https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2025/09/get-credit-freeze-stop-identity-thieves