Aprender · Fraude y seguridad del extracto
Bloqueo de crédito y alertas de fraude: protección gratuita contra robo de identidad
Diferencias entre congelar tu crédito (Credit Freeze) y activar una alerta de fraude, cómo solicitarlos gratis ante las agencias y cuándo usarlos.
Cualquier persona puede activar dos herramientas legales completamente gratuitas para blindar su identidad frente a estafadores: el bloqueo de crédito y la alerta de fraude.
Ambos mecanismos impiden que delincuentes abran préstamos o tarjetas a tu nombre, no afectan a tu puntuación crediticia y se gestionan en minutos. Conoce su funcionamiento.
Qué hace un bloqueo de crédito (Credit Freeze)
Un bloqueo de crédito restringe el acceso a tu historial crediticio en las tres grandes agencias (Equifax, Experian y TransUnion).
Dado que ninguna entidad financiera concede préstamos o tarjetas sin consultar previamente tu informe, ningún impostor podrá abrir cuentas fraudulentas a tu nombre.
Qué hace una alerta de fraude (Fraud Alert)
Una alerta de fraude no bloquea el informe, pero obliga legalmente a los prestamistas a verificar tu identidad por teléfono antes de abrir cualquier nueva línea de crédito.
Existen alertas iniciales (1 año de duración) y extendidas (7 años de vigencia para víctimas demostradas de robo de identidad con denuncia).
Bloqueo vs. alerta: cuál elegir según tu situación
El bloqueo de crédito es la protección más sólida y recomendada como configuración predeterminada permanente para cualquier ciudadano.
La alerta de fraude es el primer paso ágil si sospechas que tus datos han sido expuestos en una brecha de seguridad reciente.
Cómo solicitarlos paso a paso
- Para el bloqueo: contacta con las tres agencias Debes solicitar la congelación individualmente en Equifax, Experian y TransUnion.
- Para la alerta: contacta únicamente con una agencia Basta con solicitar la alerta en una de ellas; la ley le obliga a avisar a las otras dos.
- Guarda tus claves PIN de desbloqueo Conserva en lugar seguro los códigos PIN asignados para levantar el bloqueo cuando vayas a pedir un préstamo.
- Desbloquea temporalmente cuando necesites crédito Puedes levantar la congelación de forma instantánea por internet durante los días que dure tu gestión financiera.
¿El bloqueo de crédito afecta a mi puntuación crediticia?
No. Congelar tu crédito no altera en absoluto tu puntuación ni impide el uso normal de tus tarjetas existentes.
¿Cuánto cuesta congelar o descongelar el crédito?
Es 100 % gratuito por ley federal estadounidense ante las tres agencias de crédito.
¿Cuánto tiempo dura un bloqueo de crédito?
Permanece activo de forma indefinida hasta que tú decidas desbloquearlo temporal o definitivamente.
¿Puedo bloquear el crédito de mis hijos menores?
Sí. Los padres o tutores legales pueden crear y congelar el expediente crediticio de menores para proteger su identidad.
Lo que estos mecanismos no pueden evitar
Ni el bloqueo ni la alerta impiden el uso fraudulento de tarjetas de crédito que ya tengas abiertas ni detienen transferencias en cuentas bancarias existentes.
Por ello, deben combinarse siempre con la revisión periódica de extractos bancarios y la activación de alertas de movimiento en tiempo real.
Fuentes verificadas
- Federal Trade Commission — Credit freezes and fraud alerts https://consumer.ftc.gov/articles/credit-freezes-and-fraud-alerts
- Federal Trade Commission — What to know about identity theft https://consumer.ftc.gov/articles/what-know-about-identity-theft
- Federal Trade Commission — Get a credit freeze to stop identity thieves https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2025/09/get-credit-freeze-stop-identity-thieves