¿La carta de disputa sirve también para tarjetas de débito y cobros ACH?

Sí. Elige el tipo de tarjeta y la carta cita la ley correspondiente: la Ley de Facturación Justa de Crédito para tarjetas de crédito (acuse de recibo en 30 días, resolución en 90) o la Regulación E para débito/cuenta corriente (investigación en 10 días hábiles, crédito provisional posterior).

¿Puedo guardar la carta de disputa como PDF?

Sí: el botón de imprimir/guardar como PDF utiliza el cuadro de diálogo de impresión de tu navegador. Tanto la FCBA como la Reg E exigen una notificación por escrito, por lo que un PDF enviado por correo, una carta impresa o un envío a través del portal bancario son válidos.

¿Basta con enviar la carta de disputa por correo electrónico?

Generalmente sí, si el emisor acepta envíos por correo electrónico o a través de su portal como notificación escrita (la mayoría lo hace). El correo certificado proporciona el rastro documental más sólido para tarjetas de crédito, pero el plazo de 60 días de la FCBA solo exige una notificación escrita de error.

Herramienta — disputas

Carta de disputa

para cargos no reconocidos

La aplicación de tu banco suele bastar para una disputa, pero cuando necesitas un documento formal por escrito, esta carta cumple su cometido. Completa los detalles, copia y envía (por correo electrónico o correo certificado).

September 3, 2026

[Bank name]
Disputes Department

Re: Dispute of incorrect charge

To Whom It May Concern:

I am writing to dispute the following transaction on my account:

  Date of charge: [date]
  Amount: $[amount]
  Merchant shown: [merchant]

This charge does not match any purchase I made or authorized. I have reviewed my account activity and the amount, date, and merchant name are not familiar to me.

I request that this charge be investigated and reversed, and that any fees or interest resulting from it be removed from my account. I can provide any documentation you need, including receipts and correspondence with the merchant.

Please confirm in writing that you have received this dispute. Under the Fair Credit Billing Act, you are required to acknowledge receipt within 30 days and resolve the dispute within two billing cycles (no more than 90 days). I do not owe the disputed amount or its interest while the investigation is pending.

Thank you,

[Your full name]

Printing: your bank and card details print in the letter — if you're saving a PDF, that's the point. Both laws require a written notice; email or the issuer's portal counts, but a letter keeps the paper trail.

JavaScript desactivado

El generador necesita JavaScript para redactar tu carta. Mientras tanto: escribe al departamento de disputas de tu banco con tu nombre, cuenta, fecha e importe del cargo, el comercio tal como aparece y una frase explicando por qué es erróneo. Menciona la Regulación E (ACH/débito) o la Ley de Facturación Justa de Crédito (tarjetas de crédito); están obligados a acusar recibo en 30 días.

Antes de enviarla

Pregunta primero a todos los autorizados en la cuenta: las tarjetas compartidas causan la mayoría de las falsas alarmas.
Comprueba si se trata de una retención temporal y no un cargo definitivo: la herramienta de triaje te lo aclara en cuatro preguntas.
Intenta contactar primero con el comercio para obtener un reembolso: la carta formal es una vía de escalada, no el primer paso.
Para cargos ACH de una cuenta corriente, el plazo de 60 días de la Regulación E comienza en la fecha de emisión del extracto.

Esta carta es una plantilla y no constituye asesoramiento legal; el proceso de disputa de tu banco (habitualmente desde su app) es la vía oficial más rápida. Nada aquí es asesoramiento financiero.