Aprender · Cómo leer tu extracto
Ciclos de facturación de tarjetas de crédito: fechas de cierre y periodos de gracia
Cómo funcionan los ciclos de facturación de 28 a 31 días, fechas de cierre, fechas de vencimiento y periodos de gracia sin intereses.
El extracto de tu tarjeta de crédito recoge las operaciones de un ciclo de facturación cerrado: compras, pagos, intereses y comisiones generados entre dos fechas de corte.
La confusión habitual nace de tres fechas distintas: la fecha de cierre del ciclo, la fecha de vencimiento del pago y la fecha de liquidación de cada compra. Esta guía aclara su funcionamiento.
El ciclo: un mes definido por fechas de cierre
Un ciclo de facturación (Billing Cycle) es el intervalo comprendido entre dos fechas de cierre consecutivas, habitualmente de 28 a 31 días.
La legislación federal estadounidense exige que la duración de los ciclos sea regular y que la fecha de vencimiento caiga siempre el mismo día de cada mes.
Fecha de cierre vs. fecha de vencimiento: las dos fechas clave
La fecha de cierre (Closing Date) es el último día del ciclo: las compras posteriores pasan al mes siguiente. Fija el saldo oficial que se comunica a las agencias de crédito.
La fecha de vencimiento (Due Date) es el plazo límite de pago. Por ley, el banco debe conceder al menos 21 días entre el cierre y el vencimiento.
Periodos de gracia: cuándo no se aplican intereses
El periodo de gracia (Grace Period) es la ventana donde puedes liquidar el saldo total de la factura sin devengar intereses sobre tus compras.
Solo se mantiene si abonas el 100 % del saldo cada mes. Si arrastras saldo rotativo, las nuevas compras generan intereses diarios desde el primer día.
- Localiza la fecha de cierre y de vencimiento en tu factura Ambas figuran destacadas en la primera página del extracto mensual.
- Conoce el plazo de gracia de tu tarjeta Suele ser de 21 a 25 días y solo aplica si pagas el saldo íntegro.
- Observa la fecha de liquidación en compras de fin de ciclo Una compra hecha el día de cierre puede liquidarse al día siguiente y entrar en la próxima factura.
- Paga siempre más del mínimo si arrastras saldo Pagar únicamente el mínimo maximiza los intereses generados a favor del banco.
Por qué el saldo de la factura difiere del saldo actual en la app
El saldo del extracto queda congelado en la fecha de cierre, mientras que la app suma los consumos realizados con posterioridad.
Pagar el saldo del extracto antes de la fecha de vencimiento es suficiente para mantener intacto el periodo de gracia y no pagar intereses.
¿Qué es un ciclo de facturación de tarjeta?
El periodo de 28 a 31 días entre dos fechas de cierre sucesivas que determina las compras incluidas en el extracto mensual.
¿Qué es la fecha de cierre (Closing Date)?
El último día del ciclo de facturación que marca el corte contable de las compras del mes. No es la fecha límite de pago.
¿Cuánto dura el periodo de gracia?
La ley exige un mínimo de 21 días entre la fecha de cierre y el vencimiento, siendo habituales 25 días sin intereses si pagas el saldo completo.
¿Por qué el saldo del extracto es diferente del saldo en la app?
El extracto refleja las compras hasta la fecha de cierre; la app añade los consumos realizados después del corte.
Fuentes verificadas
- Chase — Credit card billing cycles, explained https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/credit-card-billing-cycles-explained
- Capital One — What is a billing cycle and how long is it? https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-a-billing-cycle/
- CFPB — What is a grace period for a credit card? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-grace-period-for-a-credit-card-en-47/