Wissen · Rückerstattungen & Einspruchsverfahren
Fair Credit Billing Act (FCBA): Ihr gesetzlicher Schutz vor Abrechnungsfehlern
Ihre Rechte nach dem FCBA: Abgedeckte Abrechnungsfehler, die 60-Tage-Frist, Zahlungsstopp und Verfahrensregeln.
Der Fair Credit Billing Act (FCBA, 15 U.S.C. § 1666) ist das US-Bundesgesetz zum Schutz von Kreditkarteninhabern vor fehlerhaften Belastungen, Falschabrechnungen und Betrug.
Die genaue Kenntnis dieses Gesetzes garantiert, dass Sie für Fehler von Händlern oder Banken nicht haften müssen.
Was rechtlich als Abrechnungsfehler gilt
Als Fehler gelten: Unberechtigte Abbuchungen, falsche Beträge, nicht oder mangelhaft gelieferte Waren, fehlende Gutschriften und Rechenfehler auf der Abrechnung.
Subjektive Unzufriedenheit mit einer ordnungsgemäß erbrachten Dienstleistung fällt nicht unter das Gesetz.
Die strikte 60-Tage-Frist
Um den Schutz des FCBA in Anspruch zu nehmen, müssen Sie den Fehler innerhalb von 60 Tagen nach Versand des ersten fehlerhaften Monatsauszugs schriftlich rügen.
Nach Ablauf dieser Frist entfällt die gesetzliche Verpflichtung der Bank zur Durchführung des formellen Verfahrens.
Pflichten der kartenausgebenden Bank
Die Bank muss den Eingang der Reklamation innerhalb von 30 Tagen schriftlich bestätigen.
Die Untersuchung muss innerhalb von maximal zwei Abrechnungszyklen (höchstens 90 Tage) vollständig abgeschlossen werden.
Ihre Rechte während des laufenden Verfahrens
Während der Untersuchung müssen Sie den strittigen Betrag und die darauf entfallenden Zinsen nicht bezahlen.
Der Bank ist es gesetzlich verboten, den strittigen Betrag als Zahlungsverzug an Auskunfteien zu melden.
- Spezielle Reklamationsadresse der Bank ermitteln Die gesonderte Postanschrift für Abrechnungsstreitigkeiten auf der Rückseite des Auszugs nutzen.
- Formelles Reklamationsschreiben verfassen Name, Kontonummer, Betrag, Datum und präzise Fehlerbegründung angeben.
- Kopien aller Belege beifügen Quittungen, Retourennachweise und Korrespondenz mit dem Händler beilegen.
- Per Einschreiben versenden Den Postbeleg als Nachweis für die Einhaltung der 60-Tage-Frist aufbewahren.
Was geschieht bei einer Ablehnung durch die Bank
Entscheidet die Bank gegen Sie, muss sie die Gründe und die Beweise des Händlers schriftlich darlegen.
Sie haben 10 Tage Zeit, schriftlich Widerspruch einzulegen, bevor die Bank Mahnmaßnahmen einleiten darf.
Gilt der FCBA auch für Debitkarten?
Nein. Der FCBA schützt ausschließlich Kreditkarten. Für Debitkarten gilt Regulation E.
Muss ich den strittigen Betrag vorläufig bezahlen?
Nein. Sie können den Betrag von Ihrer Monatszahlung abziehen, ohne dass Verzugszinsen anfallen.
Was passiert, wenn die Bank Fristen versäumt?
Versäumt die Bank die 30- oder 90-Tage-Frist, verliert sie das Recht auf bis zu 50 $ des Betrags – selbst wenn die Buchung korrekt war.
Kann ich Beschwerde gegen die Bank einlegen?
Ja, bei der US-Verbraucherschutzbehörde CFPB kann eine offizielle Beschwerde eingereicht werden.
Verifizierte Quellen
- Federal Trade Commission — Using credit cards and disputing charges https://consumer.ftc.gov/articles/using-credit-cards-and-disputing-charges
- Federal Trade Commission — Fair Credit Billing Act (statute) https://www.ftc.gov/legal-library/browse/statutes/fair-credit-billing-act
- CFPB — How do I dispute a charge on my credit card bill? https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-a-charge-on-my-credit-card-bill-en-1947/